- 30.09.2020 00:04:03
По итогам августа физлица прекратили не погасили в срок платежи по кредитам на 51,5 млрд рублей, а общий объем просроченнной задолженности впервые с ноября 2016 года перевалил за отметку триллион рублей.
На 1 сентября в просрочке больше 90 дней оказались займы на 1,007 трлн рублей, отчитался во вторник ЦБ (.xls). За месяц объем проблемных потребительских кредитов вырос на 5%, а в годовом выражении - на 22%.
Доля просрочки в общем объеме задолженности физлиц на 1 сентября составила 5,4% против 5% годом ранее и 5,2% в предыдущем месяце. На конец ноября 2016 года доля просроченных долгов составляла 9,7% от всего объема ссуд.
Общий размер долга населения перед банкам достиг 18,8 триллиона рублей. После пандемической паузы россияне снова встали в очереди за кредитами, взяв в общей сложности 818 миллиардов рублей за июль-август.
Россиян набирают ипотеку, пользуясь льготными программами, в том числе для «экономической миграции» из депрессивных регионов в крупнейшие города, отмечает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.
На ипотеку приходится основной рост розничных кредитов, подчеркивает он, но также растут потребительские займы: это «связано с компенсацией населением выпавших доходов для поддержания привычного уровня потребления».
Осень принесет банкам и их клиентам новые испытания: в октябре заканчиваются кредитные каникулы по программам реструктуризации ипотеки. Людям придется вернуться в график платежей, но рецессия в экономике и упадок малого бизнеса многим не позволят это сделать.
«К концу года 15% реструктурированных ипотечных ссуд может выйти на просрочку», - говорит генеральный директор Национального рейтингового агентства (НРА) Алина Розенцвет.
По оценке НРА, объем ипотечных кредитов, попавших под условия программ реструктуризации (как в рамках господдержки в условиях пандемии, так и по собственным программам банков), на начало сентября составил около 400 млрд рублей, или порядка 5% от совокупного ипотечного портфеля.
В общей сложности физцлица подали 1,6 миллиона заявок на реструктуризацию различных кредитов, оплачивать которые оказались не в состоянии. Из них по федеральным программам одобрение получили лишь 10%.
162 тысячи заявок были одобрены в рамках 106-ФЗ - из них около четверти приходится на кредитные каникулы по ипотеке. Еще 12 тысяч одобренных заявок были одобрены непосредственно на ипотечные каникулы по 76-ФЗ. Основной объем реструктуризаций проходили по собственным программам банков.
Качество кредитов на банковских балансах продолжает ухудшаться: за первую половину года объем нестандартных ссуд (к ним могут относиться реструктурированные кредиты, которые возникли из-за неспособности заемщика исполнять обязательства на прежних условиях) вырос на 1,57 трлн рублей.
«В четвертом вероятен прирост просроченной задолженности в банковском секторе в связи с вызреванием текущих кредитов с признаками обесценения в состояние безнадежных к взысканию, и возможным введением ограничительных мер из-за второй волны COVID-19», - предупреждает Порывай.
«Пострадали и еще пострадают, прежде всего, банки, имеющие большую долю кредитов микро- и малому бизнесу», - добавляет он.
Материалы по теме
