Избранное сообщение

суббота, 22 мая 2021 г.

ЦБ ударит по «ипотеке для бедных»

  • 21.05.2021 21:22:19

Центральный банк начинает закручивать гайки банковских нормативов в попытке охладить ипотечный бум, охвативший беднеющее население России.


С 1 августа ЦБ РФ вводит меры по ограничению выдачи банками ипотеки с низким первоначальным взносом, рынок которой растет по мере того, как за кредитами приходят все больше людей, не имеющих средств даже на пятую часть стоимости квартиры.

Доля таких займов в портфелях банков за год практически удвоилась: во втором квартале прошлого года это было 24%, а в первом текущего - 45%.

На вторичном рынке каждый третий ипотечный кредит выдается с первоначальным взносом менее 20%, тогда как по госпрограммам люди получают займы, имея на руках лишь 10-15% стоимости жилья. При этом каждому четвертому ипотечнику приходится отдавать на ежемесячные платежи 80% своих доходов или больше.

Средний размер ипотеки, по подсчетам ЦИАН, за год вырос на 19%, до 3,68 млн рублей и теперь составляет рекордные 7 годовых зарплат, при том что средний доход у людей до вычета налогов увеличился всего на 200 рублей.

Для ограничения рисков ипотечного кредитования, связанных с низким первоначальным взносом, Совет директоров Банка России принял решение повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с соотношением «кредит/залог» от 80 до 85%, сообщила в пятницу пресс-служба ЦБ.

Новые значения надбавок составят от 50 до 100 процентных пунктов в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика и будут применяться к кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года.

«Повышение надбавок будет способствовать снижению стимулов банков к расширению кредитования за счет предоставления заемщикам кредитов с низким первоначальным взносом, а также позволит <…> обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям», - поясняет регулятор.

Во втором полугодии ЦБ может рассмотреть дополнительные меры - в отношении ипотеки со взносом больше 20%.

По данным Frank RG, за январь-апрель банки выдали физлицам 4,2 триллиона рублей кредитов, из которых 43%, или 1,8 триллиона - ипотека.

В среднем граждане набирали долг перед банками со скоростью 43 миллиарда рублей в день, или 1,8 миллиарда рублей в час.

Чистый объем (с учетом погашения ранее выданных займов) - существенно меньше, однако и он составляет рекордные 1,2 триллиона рублей за три месяца, согласно статистике ЦБ.

Материалы по теме


https://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/cb-udarit-po-ipoteke-dlya-bednykh-1030456124
https://creativecommons.org/licenses/by/3.0/legalcode