Потребительские кредиты в Швейцарии теряют проценты

ПОНЕДЕЛЬНИК, ИЮЛЬ 4, 2016









Последние новостиТуроператоры Швейцарии списали Т
Швейцария / Актуально /


Графика: business-swiss.ch

Потребительские кредиты в Швейцарии теряют проценты

 03/07/2016











Потребительские кредиты в Швейцарии, т.е. заёмные деньги без привязки их предоставления к определённой цели, всё чаще служат для жителей Конфедерации средством для решения (краткосрочных) финансовых проблем. Migros Bank, Valora, Bank-now, Cembra Money Bank, Cashgate — это лишь неполный перечень финансовых учреждений, предлагающих потребительские кредиты в Швейцарии. Из-за возросшей общественной значимости потребительского кредитования за неё взялись политики из Берна, которые постановили снизить максимальные проценты по потребительским кредитам. Подробности – в данном материале Портала «Швейцария Деловая».

Потребительское кредитование в Швейцарии

В 2015 году в Альпийской республике было заключено почти 138 тысяч договоров о выдаче потребительских кредитов. Общий объём выданных по данным сделкам денег составит 3,9 миллиардов швейцарских франков.

Под какие проценты банки и другие финансовые учреждения выдавали потребительские кредиты населению в Швейцарии? Общая «процентная картина» простиралась от 5 до 20%. Конечно же, многое зависит от срока кредита, кредитной истории претендента, а также политики самого кредитора.
Законодатель урезал проценты по потребительским кредитам

Учитывая, что инфляция в Швейцарии уже долгое время практически отсутствует, а проценты по вкладам в швейцарских банках лишь немногим выше нулевой отметки, многие в Конфедерации (прежде всего, общества защиты прав потребителей) начали активно говорить, что 15-20%-е потребительские кредиты в Швейцарии являются «непропорциональными» и позволяющими банкам наживаться на заёмщиках. В существенной степени данный тезис верен: из-за отсутствия инфляции и необходимости выплачивать проценты вкладчикам банки могут оставлять все полученные проценты себе. Одновременно огромные по швейцарским меркам проценты оборачиваются для многих заёмщиков, уже и так находящихся в непростой материальной ситуации, финансовой катастрофой. Ознакомьтесь с нашим подробным материалом, сколько жителей Швейцарии не справляются с долгами.В кулуарах Парламента Швейцарии. Графика: www.pаrlаmеnt.сh

В качестве ответа на сложившуюся ситуацию политики из Берна предложили ввести максимальный процент по потребительским кредитам в Швейцарии. С 1 июля 2016 года займы на личные нужды могут быть выданы под процент, не превышающий 10% в год. Нововведение распространяется лишь на кредитные договоры, заключенные после указанной даты.

Примечательно, что банковская отрасль Швейцарии активно лоббировала отклонение лимита по процентам, но в итоге проиграла. Представители кредитных учреждений аргументировали тем, что нововведение ограничивает свободу их предпринимательской деятельности, гарантированную статьёй 27 Конституции Швейцарии. Кроме того, отмечалось, что лимит в 10 процентов не позволит банкам покрывать свои издержки, связанные с выдачей потребительского кредита.

Федеральный совет (правительство Швейцарии) с данной аргументацией не согласилось, указав, что рентабельность потребительского кредитования в Швейцарии сохраняется даже при ставке в 6 процентов.
Банки уже нашли лазейку в законе

Многие эксперты приветствуют ограничение процентов по потребительским кредитам, отмечая, что ранее банки могли позволить себе даже очень рисковых клиентов, т.е. тех, кто с большой долей вероятности не был в состоянии вернуть кредит и заплатить причитающиеся проценты. Ранее банк компенсировал потери от клиентов-банкротов высокими процентами с других клиентов. Теперь же процентный лимит составляет 10%, а, значит, банки должны более ответственно подходить к оценке потенциальных заёмщиков, отказывая наименее устойчивым из них.


Однако ни один закон не совершенен: так, швейцарские банки уже нашли способ, как можно обойти требование о максимальном лимите в 10 процентов. Секрет просто: потребительские кредиты в Швейцариимогут быть выданы всего лишь на 3 месяца. А поскольку краткосрочные займы под нововведение не подпадают, то и ставку по ним можно установить таким образом, чтобы в годовом исчислении по четырём выданным кредитам получилось более 10 процентов. Кроме того, не исключено, что разница между прежней и нынешней ставкой будет превращена, например, в единоразовые сборы за открытие кредиткой линии. В таком случае последнее слово будет за швейцарскими судами, которые решат, законна ли такая практика.


Иные тематические материалы Вы найдёте в рубрике «Швейцарские банки».



Read more http://business-swiss.ch/2016/07/potrebitel-skie-kredity-v-shvejtsarii-protsenty/




http://business-swiss.ch/2016/07/potrebitel-skie-kredity-v-shvejtsarii-protsenty/




http://creativecommons.org/licenses/by/3.0/legalcode